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P2P网贷风险再拉警报

时间:2017-08-03 栏目:平台资讯 来源:
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新京报)

新闻速递钱海创投突遭调查陷停摆

中国证券网讯(朱文彬)14日,坊间关于深圳一家P2P网贷平台遭公安机关调查的传闻,于当日下午被公司自己证实。

昨日业内传出一则消息称,“深圳有一家P2P网贷平台被公安调查,平台工作人员全部被带到派出所调查。”人们对P2P网贷平台的神经再度绷紧。

经了解获悉,该网贷平台是一家名叫“深圳钱海创投有限公司”的P2P网贷公司,随即拨打该公司公开的联系方式,但没有人工接通电话。14日下午临近17时,钱海创投发布一则“通知平台暂停一切运营”的公告,坊间传言获证实。据网贷之家研究院统计数据显示,截至4月14日,钱海创投总成交额12383万元,待收金额3807万元,待收投资人数约为508人。

钱海创投官网公告

“因经侦处调查钱海创投,部分工作人员被请走调查,部分账户被冻结。”或是时间仓促,公告用语显得较凌乱,“但平台为了广大投资人的利益仍然照常回款,但在今日上午由河南理财投资于公司最后的账户被冻结造成无法再继续给投资人提现,现让所有工作人员暂停工作。”

钱海创投特别强调自己并非跑路,“当然平台绝不是跑路或者其他等等原因,只是因为经侦处的调查致使平台无法运营,待调查结束后会尽快给投资人提现返还。”

据网友爆料称,钱海创投遭调查或与公司法人、股东及实体公司背负上亿巨额借贷纠纷,被法院强制执行有关。

公开信息显示,钱海创投于2013年7月在深圳成立,注册资本为2000万,法定代表人为王义,公司于当年9月28日上线试运营。股东结构上,王义占49%、久龄久贝莱德资产管理有限公司为51%。据查阅公开信息,久龄久贝莱德资产管理有限公司董事长为吴方跃,吴方跃同时为久龄久集团董事长,王义为久龄久集团执行总裁。

久龄久集团官网信息称,该集团于1991年成立于浙江省瑞安市,涉足集汽车贸易、维修、机械设备制造销售、化工产业及电动车生产、销售、房地产投资等行业,目前集团旗下已拥有5个全资或控股子公司。

据最高人民法院全国法院被执行人信息查询的资料显示,久龄久集团有限公司被执行次数多达7次,其中正在执行5起,执行标的达2491.17万元,已结案2起,执行标的达1306.29万元。此外,久龄久汽车、久龄久电动车以及其他关联人、股东也卷入其中,立案时间均在去年至今年年初,涉及金额相当。

事实上,钱海创投正式运营时间才半年时间左右,但早在运营不久后就被人爆料存在问题。钱海创投曾与去年12月刊登声明,对“钱海创投老板欠债累累及挪用投资者的钱还债”等信息进行公开辟谣,并表示对发布“不实言论”的行为“绝不姑息”,但这并没有阻止网友的持续爆料。(来源上海证券报)

律师投资者如何维权?

笔者也是网贷投资者之一,作为律师,投友们开始向笔者咨询相关法律问题。起初,我们的定位是想将跑路的公司老板追回来,送进监狱。后来,我们的诉求开始转变,转为追回投资款和严惩犯罪嫌疑人并举P2P平台 。

为此,笔者提出以下三点看法,以供投资者参考。首先,投资人应该如何理性维权。众所周知,受害投资者众多是网贷案件的特点。受害投资人通过互联网形成了大大小小的团体,他们的想法各异,诉求不尽相同。如何协调投资人,是个很大的问题。

我们律师根据已有中小股民诉讼的经验,采取的办法是请受害投资人按照个人意愿选出2至3位代理人。由代理人代表大家与公检法办案机关沟通,与律师配合追款。如果人数超过500人,一般采取分组推举代理人的办法,将受害人按照地域或涉案金额大小分组,每组推举1至2名代理人代为处理与案件相关的事宜。根据目前进展来看,推举代理人和分组的形式效率更高、更有利于案件的推进。

其次,如何协调投资人的不同诉求。大多数投资人的诉求是追回本金。也有投资人认为,应将犯罪嫌疑人重判,即在轻罪和重罪之间选择重罪,在多判和少判之间选择多判。公允地说,犯罪嫌疑人应当罪、责、刑相符合。其行为恶性达到怎样的标准,就按照怎样的罪名来惩罚。动辄让犯罪嫌疑人判重刑,是不理性的。受害投资人还是应当在经济利益和精神抚慰之间找到平衡。

第三,请哪里的律师更靠谱。在受害人设立的QQ群上,讨论最多的莫过于找当地律师还是找北京律师。找犯罪嫌疑人所在地律师的理由是费用少;找北京律师的主要理由是业务能力较强,事务所实力强。

其实,投资人是想找到真正勤勉尽责的人。从这个角度说,请哪里的律师倒是其次,关键是要找专业对口、口碑不错的律师。一般而言,北京律师的分工比较细致P2P网贷服务第一品牌,术业有专攻,这与北京的地缘优势有关。至于费用问题,一位律师的成本和律师团队的成本不同,单个律师办案收费低,但抗风险能力差;律师团队办案收费高,抗风险能力强。

最后,判刑是否意味着没有赔款。有些投资人问,是不是判重刑就不用赔投资款。10年前的司法实践中,确实有“判了不赔、赔了不判”的坊间说法。随着司法进步,现在的做法是“判是判,赔是赔”。详情(来源证券时报)

专家支招网上投资要擦亮双眼

第三方监管尚未跟上,P2P网贷却一片火热,投资者究竟可以从哪些途径提高网上投资的安全性?

集利财富网COO陈志东表示,投资者要尽量选择正规、安全的P2P平台,选择的标准主要有四点,一是P2P网贷平台的经营年限和品牌;二是网贷平台的股东实力、团队结构等;三是观察其项目和风控能力,一些网贷平台是由线下的担保公司承担风险,一些网贷平台则自身承担风险,后者对风控能力的要求也更高;四是要有合理的预期,P2P网贷项目的年化收益率在8%~14%比较正常,超过14%则风险太高。“由于网贷平台、担保公司都需要盈利,如果年化收益率为16%~18%,则意味着其实际的借款利息要更高。”

理财顾问林先生也表示,网贷平台的年化利率达到15%以上,借贷者的利息也非常高,当前企业的借贷渠道很多样化,正常企业并不会因为图快就去支付较高的利率,因此利率在15%以上并不现实。此外林先生建议,投资者可以在其他网站搜索要投资的P2P网贷平台是否有不良记录,并打电话过去咨询提前了解;“客服人员是否受过专业的训练,也可反映网贷平台的规范性。”(来源信息时报)

困局网贷公司深陷征信难泥沼

“P2P征信现在基本上等于零,大家的风控手段是"八仙过海各显神通",但有效性存在很大问题。”徐红伟说,征信已经成为制约P2P平台做大的核心因素,拍拍贷纯平台的性质,风控手段比线上线下结合的平台更为单一。“做了7年,每月平均成交量还没过亿,要迅速做强做大,必须要解决征信问题。”

融信财富CEO吴显勇则告诉《第一财经日报》,借款人资质是成交的关键因素,由于央行征信系统尚未开放,P2P平台不能查阅,而自身又缺乏系统性的信息化手段,基本没有征信能力,因此风控只能通过线下审核。

据了解,目前P2P纯信用借款审核2~3天即可完成,抵押贷款审核则在半天左右,相较于银行效率已提高不少。

在此背景下,不少P2P河南哪个P2P平台好平台降低风险的办法,不是加强征信,而是绕过这一环节,以开展抵押借款业务为主。即便如此,不少P2P平台坏账率仍然居高不下。据网贷之家统计,纯信用借款坏账率在5%~10%左右,抵押借款虽然稍好,也在3%左右。

“能把坏账率控制在3%左右已经非常不错了,宣称能达到银行同等水平的基本上都不可信,征信和风控在未来几年,将会成为P2P成败的分水岭。”徐红伟说,目前P2P行业仍处于粗放发展阶段,发展较快的平台主要依靠曝光率和提高知名度吸引用户,而今后则要依靠征信和风控,征信对整个P2P行业来说,都是一个存在重大机遇的蓝海。

下一片蓝P2P理财投资海?

面对频繁发生的跑路事件,有效降低借款风险的征信系统,不仅是P2P平台亟需的风控利器,更有可能成为一片蕴藏巨大商机的蓝海。

4月9日,拍拍贷完成B轮融资,获得诺亚财富、红杉资本等5000万美元投资,用于P2P平台网络征信系统建设、提升IT技术水平及高级人才招聘。早在2012年,拍拍贷完成了2500万美元A轮融资。

“征信和风控成本,将成为未来P2P平台成败的分水岭。”网贷之家*人徐红伟对《第一财经日报》表示,征信手段缺乏,不仅导致P2P平台坏账率居高不下,而且也大大影响了平台效率,推高了平台业务成本。一些平台为了降低风险,甚至不做征信而只做抵押借款业务。

同时,拍拍贷CEO张俊表示,在线风控和征信系统作为P2P行业基础中的关键业务,将成为应对未来两年行业激烈竞争的基本功。

在拍拍贷之前,北京、上海均有征信机构推出面向P2P行业的征信系统,并已初见成效。详情(来源第一财经日报)

亟待建立第三方资金监管

“目前,P2P网贷等互联网金融企业正处于洗牌期,或要两三年的时间,有点类似于此前的团购网站。”今日,红岭创投董事长周世平在接受采访时表示,尽管P2P的门槛是越来越低,但未来能在洗牌中生存下来概率最大的只会是行业中的前几名企业。

红岭创投副总经理王忠平认为,P2P网贷行业频频发生坏账和平台倒闭事件,投资者权益动辄遭受巨大损失难以追回,都与P2P网贷门槛过低、投资者资金安全无法得到有效保障有关系。“如果对平台借贷资金能够设置第三方资金监管,那么就算发生老板跑路的情况,也不会对投资者利益有太大的影响。”

“第三方资金监管实际上涉及的一方面是平台运营过程中的资金流向安全,另外一方面,是保障发生坏账之后,投资者利益能够尽可能最大化。”国内知名P2P网贷平台负责人表示。

所谓第三方资金监管,就是通过在银行开设第三方监管的账户,投资者的资金存放在银行账户上而非P2P网贷平台的公司账户上。这样一来,平台就不能直接将投资者的资金挪用。“但是,请银行做资金监管很难,由于P2P行业的良莠不齐、监管层态度不明朗、单笔借贷金额小、资金划转频繁等原因,银行普遍不愿意为P2P平台开立资金监管账户。”(来源新京报)

 
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