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只见钱出没得钱进

时间:2017-08-03 栏目:平台资讯 来源:
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P2P网贷行业的兑付提现危机在2014年的第一个月集中上演。

2013年被业界誉为“互联网金融”元年,P2P网贷(即个人对个人网络借贷)行业也在这波“互联网金融”热潮下迅猛发展。(见2013年8月25日A02-03版《中国进入互联网金融元年》)

但这一长期游走在监管盲区中的行业,也暴露出野蛮生长后的各种弊端。

据网贷之家网站透露,P2P网贷行业的兑付提现危机已在2014年的第一个月集中上演。“富豪创投、阿拉贷相继公告出现提现困难,而中贷信创、逸锋信投、国临创投的集体崩盘,更是将新年网贷危机推向顶峰。”

湖南怀化一家网贷公司也卷入了这股危机潮。据其发布的公告称,平台积压未提款的金额缺口曾达到1053万元。目前公司正积极通过银行贷款、商铺房产抵押、平台股权转让等多渠道融资以应对提现问题。对此,将持续关注。

壹怀化“及时雨网贷”出现提现困难

未提款金额缺口曾高达千万

今年春节,湘潭的刘文(化名)过得并不舒坦,他在“怀民贷”投资的一笔钱遭遇提现困难。

2013年10月,刘文开始涉足网络借贷领域。网贷平台的发展来势凶猛,几乎每天都会冒出一两家新平台。初选投资平台,刘文会综合网站自身宣传,专业论坛给出的评级、评分,网贷回报率等因素考虑。最终,刘文选择了怀化“及时雨网贷”,他的1笔1万元投资将在今年4月8日到期。

2013年12月,怀化“怀民贷”试运行,刘文一共在“怀民贷”投资了2万元。“及时雨网贷”公告理财小知识 显示,“及时雨网贷”、“怀民贷”加河南最好的P2P平台上“天标贷”这三个平台根据市场及实际操作情况细分,三家同属一位老板。

2013年12月,“及时雨网贷”出现提现P2P投资理财官网困难,“及时雨网贷”的相关帖子瞬间充斥于网贷之家、网贷天眼等专业论坛。

1月5日,“及时雨”发布公告称,平台积压未提款金额缺口高达1053万元。

今年1月16日,刘文在“怀民贷”的2万元投资到期,但是直到2月10日,他仍未能拿回本金。

大额逾期、黑客攻击

出现提现难之后,“及时雨网贷”在其官方网站连发数份公告,据公告,“及时雨网贷”的提现难问题源于大额逾期等,一场来自黑客的攻击最终引发了挤兑潮。

公告显示,2013年4月,“及时雨网贷”有一笔3100万元6月期4S店借款项目。当年10月,借款人还款逾期,巨额的垫付将“及时雨网贷”资金链打断。

更直接的打击是,自2013年11月29日起,“‘及时雨网贷’在借款到期的高峰期遭遇黑客连续6天攻击。这造成投资人恐慌,资金只出不进。”此时,“及时雨网贷”、“怀民贷”、“天标贷”继续运营发放新标,但新进投标资金流入数远远低于到期提现流出数,平台原本准备的几千万备付金、风险准备金等,也都用在了弥补投标资金的缺口。

平台同时展开筹资,但投资人提现的问题在一个月后仍未得以完全解决。

2月11日,“及时雨网贷”运营中心负责人唐峰表示,“及时雨网贷”正积极从银行贷款、商铺房产抵押、平台股权转让等多渠道融资以应对提现问题。对此,将持续关注。

贰网贷挤兑潮背后

网贷平台风控意识薄弱

网贷行业的脆弱有目共睹,一有风吹草动,投资群体便人心惶惶。对于这个长期游走在监管盲区的行业来说,各方祛除弊病成为当务之急。

为了规避风险,现在的投资客大都形成了快进快出的投资手法。但事实上,一般正常的借款,很少是短期的。网贷平台为了能吸引人气,不得不将长标拆成短标来进行借款。例如,借款人通过一家网贷平台借款100万,期限为12个月。平台会用“拆标”的方式把100万的金额拆成4份,每份25万元,期限缩短为3个月,滚动放标4次。

这样的操作对借款人没有任何影响,他一开始就拿走了一笔100万、为期12个月的资金。但是平台就必须考虑,该笔借款前3个月有人投,后几个月有没有人续投?如果没人续投,平台有没有垫付的能力?

互联网金融分析员侯羽纹指出,拆标也不是不可以,但平台要有实力去应对拆标。“你如果拆标,就意味着需要有足够的流动资金去应对可能出现的挤兑现象。同时,你还需要配备相对成熟的精算团队,让资金非常合理地流转。”

比起拆标,风控意识的薄弱更是造成平台危机的直接元凶。

不少网贷平台承诺保本保息,如果借款人逾期或坏账,平台将会垫付。这对投资客无疑是利好消息,但到底能不能保?平台有没有能力保?都很难说。

如果平台不注意风险控制,对借款人不严于审核,就容易产生逾期或坏账,如果借款是小额的话,平台尚能承担,但如果产生了大额的坏账或普遍逾期,平台还有没有能力垫付?

投资客不能过分逐利

湖南君见律师事务所律师王明飞对说,由于违法成本巨大,一般的网贷平台不敢轻易触碰法律的高压线。但由于网贷公司良莠不齐,投资者也不得不防,遇到网贷平台以极不正常的高利等手段吸纳资金,就得小心谨慎。

目前,绝大多数的借款标表面所标识的利率均在合法利率范围内,但有的平台会使用所谓奖励、网站活动等手法掩盖实际的超额利率,个别平台年化率(投资期限为一年所获的收益率)已经达到30%-50%,其利率水平已经远超国家基准利率的4倍。遗憾的是,许多投资人并没有判断能力,盲目地追求高利率而跳入了陷阱。

长沙满满贷负责人龚伟明认为,目前民间借贷成本太高,通过高利的借款不仅没有真正意义上帮助借款人,反而像在伤口撒盐,导致借款人无法承担借款成本而走单。“我希望将利率降到12%以下,这样可以找到更优质的借款人。”龚伟明说。

■文/三湘华声全媒体

王铭俊

数读

网络借贷2013

网贷,又称P2P(peertopeer,意即“个人对个人”)网络借款,指个人通过网络平台相互借贷,贷款方在P2P网站上发布贷款需求,投资人则通过网站将资金借给贷款方。

2013年,我国P2P网贷平台数量为523家,同比增长253.4%。

2013年,我国P2P网贷平台成交额规模达到897.1亿元,同比增长292.4%。

2013年,P2P网贷行业平均年利率为25.06%,网贷期限平均为4个月。

2013年共有75家平台发生风险,其中不乏诈骗、跑路事件。

■据网贷天眼

贴士

网贷谨慎投资选择优质平台

了解平台基本信息

投资者可以查询公司的注册商号、资金、实际储存资金等。此外,也可打电话给客服,询问平台月均放款量、标种、借款手续等问题并查证。最直接的方式互联网理财P2P网贷平台哪个好是到公司实地调查。

考察平台信誉

这可观察平台发布的信息活跃度、投资人的评价、有无举报经历,也可以从媒体上获得信息。

了解平台的安全保障

这要从平台是否做抵押担保、是投资理财方式 否有本息垫付、是否有赔付基金等三方面考虑。

密切关注平台动态

在你进行投资之后,一定要密切关注该平台的所有信息,如发现不妥,要及时跟进甚至抽身。

分散投资

对于初入投资领域的新手来说,多接触几个平台,根据投资的实际情况去评估,经过一段时间后得出最佳选择,这无疑是谨慎的做法。

■据《都市快报》

 
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