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上海小额贷款公司钱好贷账难管

时间:2017-08-03 栏目:平台资讯 来源:
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高改芳上海报道

“我们连赚到的利息都贷出去了。近期就会把资本金增加到5亿元,这在上海应该是最大的了。”上海东虹桥小额贷款公司董事长施建祥告诉。

个人投资理财知识

据上海小额贷款公司行业个人投资理财方法协会理事长张玉峰介绍,上海个人投资理财网市小额贷款公司(以下简称小贷公司)今年上半年贷款的平均年利率为15%,而去年年底的这个数字是14.2%。“贷款的确更好放了,但风险也在上升。”上海宝山宝莲小额贷款公司总经理李跃如指出。

需求旺盛

东虹桥小贷公司董事长施建祥介绍,正式运作半年以来,东虹桥小贷公司已经实现净利润1000万元。“我觉得小贷公司成立得太晚了,要是早点成立早就赚钱了。”施建祥很兴奋。

东虹桥小贷公司注册资本1亿元,由上海快鹿投资集团作为主发起人,其余股东为九家非公有制企业。施建祥是快鹿集团的董事局主席。东虹桥成立之初得到了南京银行上海分行5000万元的授信。

如果东虹桥小贷公司的注册资金增加至5亿元,按规定就能获得银行2.5亿元的授信,这将大大提升其放贷能力。“我现在最大的愿望就是小贷公司的利率能放开,而不是以银行基准利率的四倍为上限。然后就是能从银行多拆入资金。”施建祥说话直白。

实际上,因为需求旺盛,今年以来小贷公司的贷款利率比去年略有上升。今年上半年上海市小贷公司的贷款平均年利率15%,其中,平均年利率最高18%,平均最低9.8%。全市小贷公司平均贷款期限7.26月。其中,平均最长11.25月,最短2.0月。逾期贷款9笔,本息余额共计2020.51万元,占贷款余额的0.48%。

而民间资本对发起设立小额贷款公司热情高涨。根据上海市小贷公司行业协会的统计,截至2010年6月末,上海市已有50家小贷公司获批筹建,其中6家小贷P2P网站 公司获批增资共计4.2亿元,拟出资总额47.86亿元。其中,43家小贷公司已正式开业,注册资本总额39.96亿元。有23家小贷公司融入银行资金余额共4.5亿元。

瓶颈凸显

尽管发放贷款很容易,但小贷公司管理起账户资金来,并不容易。原因是,小贷公司以企业身份从事金融活动、不被纳入央行支付结算系统所面临的种种困境,至今仍然存在。

央行、银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定,小贷公司可以向不超过两个银行业金融机构的融入资金。且融入资金的余额不得超过资本净额的50%。

但在实际操作中,上述规定会遇到两个问题。首先是从银行融入的资金的利率问题。由于小贷公司是企业,从银行融入的资金,在银行看来是对小贷公司的“贷款”,但在小贷公司看来是“拆入资金“。一个要按照央行的基准利率,一个要按照同业拆借利率,这二者的矛盾如何平衡?另一方面,小贷公司在银行的存款,目前按照企业存款利率。但某小贷公司负责人认为,应当按照同业存款利率计算。

其次,小贷公司融入资金头寸调度问题。假如某小贷公司注册资金1亿元,从银行融入5000万。而小贷公司的贷款是逐笔发放的。如果银行的5000万融入资金到了还款日期,但小贷公司放出的5000万贷款不可能在同一时间全部收回。小贷公司必须要到另一家银行拆借资金才能归还已到期的5000万。但这样一来势必在某一时点突破“融入资金的余额不得超过资本净额的50%”的规定。

“现在行业内最大的呼声是放大注册资金和银行融入资金的比例。例如小贷公司资本金为1亿元的话,可以允许向其银行融入4亿元,也就是说自有资金占全部资产的20%。同时做好拨备覆盖。”上海小额贷款公司行业协会理事长张玉峰认为。

除了政策因素,小贷公司自身的问题也不容忽视。某小贷公司总经理介绍,目前发起设立小贷公司的多为房地产企业,没有金融从业经验。发起企业多聘请职业经理人“打理”小贷公司河南投资理财平台。“但小贷公司的公司治理结构大多不完善,董事长、总经理的专业水平参差不齐,这些都是问题,需要时间来化解。”某小贷公司负责人认为。

 
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