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美贷网关联平台浮现

时间:2017-08-03 栏目:平台资讯 来源:
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近日,在后续的调查中,一家名为航美基金网的互联网金融平台浮出水面。根据工信部网站备案查询结果,航美基金网主办单位为深圳航美基金管理有限公司(以下简称航美基金)。深圳市市场监督管理局网上查询结果显示,航美基金成立于2014年7月4日;法定代表人为谷卓恒;股东为深圳美地房产、鼎和资管,出资比例分别为51%和49%。查询结果同时显示,深圳美地房产成立日期为2013年4月26日;法定代表人为沈威;股东为沈威(80%)、鼎和资管(20%)。结合这一条线可以看到,谷卓恒、沈威、美贷网、鼎和资管、鼎和担保、航美基金

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每经杨珏轩发自广州

1月7日,《每日经济新闻》以《美贷网“资产重组”疑云投资人称无法正常提现》为题报道了深圳P2P平台美贷网出现提现困难一事。平台客服表示,公司幕后老板是香港《成报》董事局主席谷卓恒,但当时梳理美贷网股权结构并未发现平台与谷卓恒存在关联。不过,后续调查发现,谷卓恒在深圳开有另一家互联网金融平台——航美基金网,而该平台与美贷网存在股权关联。

此外,临近春节,不断有平台被曝出标的逾期。《每日经济新闻》近日发现,担保公司涉嫌联合借款企业骗贷的事件也屡有发生。那么,这些逾期标是如何产生的,平台在遇到这种情况时又是如何应对的?对此进行了深入调查。

1月7日,《每日经济新闻》曾在《美贷网“资产重组”疑云投资人称无法正常提现》一文中对美贷网提现困难事件进行报道,引起广泛关注。在后续的调查中,发现,美贷网客服人员口中的“幕后老板”谷卓恒,还开了另一家名为航美基金网的互联网金融平台。

在航美基金网上,《每日经济新闻》一共发现13期产品,其中财富一号系列是其主打产品。根理财投资据网站信息,财富一号“累计筹资1亿”。1月12日,多次拨打航美基金网客服电话,一名男子接起电话。该男子告诉,目前航美基金已经因为拖欠场地费用被停电。

此外,一家关联地产公司也浮出水面。资料显示,深圳美地房地产开发有限公司(以下简称深圳美地房产)法定代表人为沈威,股东为沈威和深圳市鼎和资产管理有限公司(以下简称鼎和资管),而鼎和资管是美贷网股东之一。多位投资人指出,谷卓恒曾用名谷建红。另外,美贷网多名投资人表示,在美贷网的提现资金,均由沈威的个人账户打出。致电两人,但沈威的电话一直处于无法接通的状态,谷卓恒号码可以拨通,但无人接听。

谷卓恒为航美基金法人代表/

美贷网客服人员曾告诉《每日经济新闻》,美贷网幕后老板是谷卓恒,谷卓恒另一个身份是香港《成报》董事局主席。多位投资人也向提供了相同的说法。然而梳理美贷网工商资料,却未能从中找到与谷卓恒的关联。

工信部网站备案信息查询结果显示,美贷网主办单位是深圳美贷电子商务有限公司(以下简称美贷电商),与平台介绍一致。根据深圳市市场监督管理局网上查询结果,美贷电商法定代表人为钟贤峰,股东为鼎和资管,出资比例10%;郝建国,出资比例90%。顺着往下查,鼎和资管法定代表人是郝建国,股东为郝建国,出资比例50%;深圳市鼎和投资担保有限公司(以下简称鼎和担保),出资比例50%。而鼎和担保法定代表人是刘绪利,股东为鼎和资管,出资比例30%;美贷电商,出资比例70%。

根据上述资料,美贷电商、鼎和资管、鼎和担保构成关联关系,但从这一条线中并未发现这几家公司与谷卓恒的关联。

近日,在后续的调查中,一家名为航美基金网的互联网金融平台浮出水面。根据工信部网站备案查询结果,航美基金网主办单位为深圳航美基金管理有限公司(以下简称航美基金)。深圳市市场监督管理局网上查询结果显示,航美基金成立于2014年7月4日;法定代表人为谷卓恒;股东为深圳美地房产、鼎和资管,出资比例分别为51%和49%。查询结果同时显示,深圳美地房产成立日期为2013年4月26日;法定代表人为沈威;股东为沈威(80%)、鼎和资管(20%)。结合这一条线可以看到,谷卓恒、沈威、美贷网、鼎和资管、鼎和担保、航美基金、深圳美地房产构成关联关系。

1月13日,《每日经济新闻》在深圳市规划和国土资源委员会查询深圳美地房产一书三证(选址意见书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程规划验收合格证),均未查到相关记录。

航美基金网业务类似P2P平台/

在网贷行业,多开平台,尤其是暗中多开平台,向来是禁忌。《每日经济新闻》浏览航美基金网,一共发现13期产品,其中财富一号系列是其主打产品。根据网站信息,财富一号“累计筹资1亿”。

但梳理航美基金网资料,可找到的记录显示,财富一号一共发了6个标,其中财富一号1期就发了4个标,融资金额分别是30万元、200万元、500万元、270万元,合计1000万元,产品完成进度100%。财富一号2期只有1个标,融资总额2000万元,产品进度0%。财富一号3期也只有一个标,融资总额1000万元,产品进度0%。

合计上述几个项目已完成的资金,总的融资额是1000万元,与网站所称的“累计筹资1亿”存在一定距离。此外,资料显示,上述项目类别都是“债权类”,还款方式都是“到期后一次性付清本息”,权益收购方是鼎和资管。

1月12日,《每日经济新闻》多次拨打航美基金网客服电话,前几次无人接听,最后一名男子接起电话。该男子告诉,现在航美基金已经因为拖欠场地费用被停电,现场没有公司员工,而他是一名过去维权的投资人。“现在不仅是提现困难,(而且)公司要倒闭了。”他向介绍称,航美基金还存在拖欠员工工资等问题。

值得注意的是,上述男子表示,对于航美基金与美贷网存在关联,他此前并不知情。

虽然顶着基金的名号,不过发现,航美基金网所从事业务似乎与一般P2P平台无本质区别,网站所列项目基本都是资金流向单一借款人的债权产品。

上述接电话男子告诉,目前对平台债务,航美基金网尚未给出解决方案。

鼎和资管存拖欠物业费用情况/

梳理关键人物及关联公司的有关资料,航美基金人去楼空、欠薪停电这一幕像是对历史的一次重演。

根据《南方都市报》2010年9月3日的一篇报道,一家名为深圳市世纪星空文化传播有限公司(以下简称世纪星空)的机构以培养童星为幌子骗取多名家长的钱财后,人去楼空。

报道内容显示,“几个月过去了,公司承诺的著名导演从未现身,培训老师屡屡更换,课程时断时续,影视剧演出更是子虚乌有。就在众多家长发觉被‘忽悠’打算要回学费时,公司法人已经悄然‘变脸’,负责人和公司全部‘人间蒸发’。”此外,“在调查中发现,世纪星空不仅拖欠员工工资,还到处欠债。某印刷店曾老板告诉,该公司成立之初向他订做了一批P2P理财投资宣传册,共计1万元,至今尚未付款。而从该公司原址的物业管理处得知,除了欠业主几个月租金以外,世纪星空还拖欠了四万多元物业管理费、水电费。”

深圳市市场监督管理局网上查询结果显示,世纪星空成立日期为2009年11月25日;法定代表人为吴庆强;住所是深圳市福田区车公庙泰然九路海松大厦B-905;股东为沈威(出资比例85%)、吴庆强(出资比例15%);该企业已被载入经营异常名录,载入时间是2015年1月4日,原因是未按时提交2013年年度报告。

根据上述报道,世纪星空的老板就是沈威。同时,沈威与美贷网也存在直接的关联。深圳市市场监督管理局网上查询结果显示,沈威曾是美贷网主办单位美贷电商的法定代表人(于2013年11月27日变更为钟贤峰)。而且,美贷网多名投资人告诉《每日经济新闻》,在美贷网的提现资金,均由沈威的个人账户打出。

而美贷网,也于近期上演了停水停电的一幕。根据深圳市市场监督管理局网上查询结果,美贷网主办单位美贷电商注册地址与鼎和资管相同,都是深圳市罗湖区南湖街道嘉宾路彭年大厦4406-07室。美贷网投资人向提供的一张照片显示,物业因鼎和资管拖欠费用,一度于2014年12月31日对其发出停水停电通知。

彭年广场物业管理人员也向《每日经济新闻》表示,鼎和资管确实存在欠费情况。

投资人谷沈两人为夫妻/

值得一提的是,多名投资人告诉《每日经济新闻》,谷卓恒与沈威是夫妻,谷卓恒曾用名谷建红。

在美贷网客服口中,谷卓恒是公司幕后老板。在投资者口中,在美贷网的提现资金,均由沈威的个人账户打出,而工商资料显示,沈威本人此前又是美贷网主办单位美贷电商的法人代表。如果两人真是夫妻关系,那么他们构筑美贷网、航美基金网等一系列复杂利益链条的目的又是什么呢?

此前,《每日经济新闻》曾与《成报》方面取得联系,希望从该途径获得谷卓恒的联系方式,以进一步求证相关事宜,不过成报方面表示无法提供。1月12日、13日,多次拨打投资人提供的沈威和谷卓恒电话。沈威的电话一直处于无法接通的状态,谷卓恒号码可以拨通,但无人接听。

值得注意的是,在上述《南方都市报》的报道中,谷建红作为沈威的丈夫多次出现,比如“被内部员工曝光的公司实际老板沈威的丈夫谷建红,还涉嫌2007年在北京的一起巨额骗贷案。在当年相关媒体曝光中,谷建红因涉嫌伪造贷款资料,向中国农业银行骗取1.198亿元的贷款,并遭到银行起诉。”

看项目

解码P2P逾期标部分担保公司涉嫌联合借款方骗贷

临近春节,不断有平台被曝出现标的逾期现象。据了解,P2P项目产生逾期的原因有很多,排除虚假、诈骗标,风控不力是重要原因。此外,《每日经济新闻》近日发现,担保公司涉嫌联合借款企业骗贷的事件也屡有发生。

本期看项目,将通过爱融网和高新盛两个平台的相关案例,解码逾期标的产生原因,以及平台在逾期发生后是如何“自救”的,以期给广大投资人和平台提供借鉴。

爱融网正积极准备诉讼/

项目名称天津货运企业经营借款系列项目

年化利率14%~16%

期限3个月

借款金额500万

据《每日经济新闻》了解,爱融网“天津货运企业经营借款系列项目”于2014年12月20日到期,融资总金额500万元,借款期限3个月,由天津聚天行投资担保有限公司(以下简称聚天行担保)提供本息担保。不过,项目到期日当天,借款企业未能及时偿还应还本息。逾期发生后,聚天行担保于2014年12月22日及12月29日两次出具公告承诺代偿。但截至2015年1月4日,聚天行担保未能按照前期公告约定进行代偿。

爱融网公布的信息显示,借款企业注册时间为1997年,注册资本为1000万元,2013年度净现金流为3069万元,该企业经营至今已17年,依靠天津港开展货运代理及相关配套服务。2013年总资产1762万元、总负债142万元、主营业务收入3289万元、主营业务利润373万元;2014年(1~6月)总资产2122万元、总负债298万元、主营业务收入2310万元、主营业务利润295万元。

征信报告显示,近五年借款企业及其法人均无失信被执行信息;近五年工商注册、信用信息正常;近五年公司及法人无不良和被投诉信息。不过,借款企业法人个人住房贷款近五年内有2个月逾期,没有发生过90天以上逾期。此外,联合信用管理有限公司给予该借款企业A评级。

这样一家看上去很优质的企业,很难让人联想到会出现坏账。爱融网CEO郝振华告诉,项目担保方聚天行担保的担保项目涉嫌虚假抵押,联合勾结借款方,用壳公司在各个平台借款。鉴于以上情况,爱融网公开了借款企业及委托借款人信息。同时,爱融网已经委托外部律师开启起诉流程。

爱融网披露的信息显示,借款企业为天津市华旭货运代理有限公司,委托借款人为祝佳,白炜是借款企业法人代表。

据了解,聚天行担保为天津市融资性担保协会8家发起单位之一,为协会副会长单位。公司成立于2009年4月,注册资本为1.198亿元人民币。担保公司对借款企业出具的意见认为,该企业经营年限较长,经营稳定,企业信用记录良好,经营结构合理,其客户群体稳定,多为知名企业,在行业中具有较高地位,营业收入及利润稳定增长,企业经营者具有较丰富的行业经验,人脉资源丰富,本次借款抵押物流动性很好且足值。

在资产抵押方面,担保公司开具的证明是第三人名下南开区一套房产抵押于担保公司,建筑面积178.65平方米,认定抵押价值318万元;第三人名下宝坻区商业房产一套抵押于担保公司,建筑面积580.58平方米,认定抵押价值465万元;(借款)公司实际控制人及股东签订个人无限连带责任保证合同,并进行公证,个人无限连带责任包括其名P2P理财 下房产等;该企业100%股权质押。

“白炜做了7、8个壳公司,(在)爱融网融资500万,爱钱帮融资700万,担保方做了虚假抵押,用了别人的房子,没有和项目关联,也就等同没有做抵押,是拿着别人材料做的假抵押,这个钱应该是担保公司拿走大部分,或者放高利贷或者填其他地方窟窿,我们知道去年其(聚天行担保)在银行的代偿是1800万,但从其他渠道了解到远超这个数。”郝振华表示。

与爱融网一样受连累的是爱钱帮,其网站10号也公告,近期因聚天行担保在其他平台涉及逾期及代偿违约事件,爱钱帮高管即刻与聚天行担保股东沟通事件详情及后续安排,并陆续对在保企业进行了走访,由于事件发展不确定性影响,爱钱帮决定暂停与聚天行担保的合作,并与国浩律师事务所就后续变化的可能性进行了研究,目前爱钱帮正在督促借款企业采用提前还款、变更担保公司的措施及时化解可能出现的风险,并寻求通过资产管理公司合作处置等方式保障投资者利益。

对于借款企业现状,郝振华表示“天津货运企业也是壳公司,项目到期后(我们)过去看已经处于关门状态了。担保公司现在没有现金,估计在外面也是负债累累,据了解,实际控制人的财产多数都做了抵押,公司还在那放着,老板不出现,(对)几家平台老板(打的)电话基本上都不接了。”

“目前两个平台(爱融网及爱钱帮)正积极准备诉讼,已经走法律程序了,严重的话是刑事诈骗,性质恶劣。虽然走法律路径,但追回来的可能性确实比较小了。”郝振华称。

高新盛提现困难后拟债转股/

项目名称建材系列融资

年化利率17%~20%

期限3个月以内

借款金额单笔100万以下

近日,有投资者反映,高新盛出现提现困难。据《每日经济新闻》了解,该平台多为建筑建材企业融资。

对于提现困难,高新盛客服向表示,年底融资企业的资金都比较紧张,已经有企业出现逾期的情况,因部分借款人不能按时回款,造成平台近期暂河南最安全的P2P平台时提现困难,所以限制提现。至于主要是哪家借款企业出了问题,该客服人员表示并不清楚。

不过让投资人疑惑的是,高新盛网站上并未公告出现提现困难。对此,平台客服表示,由于部分企业逾期,逾期比例比较大,目前平台已成立投资者委员会,网站不公告是因为怕投资人挤兑,目前待收资金1亿多。

辗转拿到了高新盛本月10日出台的提现方案“2015年1月至3月对账户总额5000元(含)以下的回款,每期收到回款后可全额自由提现;对账户总额5000元以上的回款,到期的回款可提现回款本息的5%,其余用于续投一个月到期后可再计提回款本息的5%,续投三个月者到期后可再计提回款本息的15%;2015年4月后,提高提现比例。”

此外,高新盛还推出债转股方案,平台表示,经投资者监督委员会与平台董事长深入探讨,给予投资人权益转换深圳宝航建设集团股份有限公司(以下简称宝航建设)和深圳高新盛创投电子商务有限公司(高新盛主办单位,以下简称高新盛创投)股份。

债转股初定方案为平台投资者投资权益转换为宝航建设和高新盛创投的股份,投资者可自由选择债转股的份额,债转股的时间为2015年3月31日前,投资人转换的股权可自由转让流通,自债转股转让完成后6~12个月,宝航建设兼高新盛创投董事长方远平承诺以高于原价10%~20%的价格回购。

方远平表示,目前平台资金周转方面确实遇到了一些问题,公司正加紧催收,到期回款提现会按相关比例进行处理,现在高新盛各项工作已经正常运转。

不过,郝振华告诉,P2P平台债转股是不得已的做法,投资者很难认可。棕榈树CEO洪自华也表示,在平台未出现问题之前,债转股易推行,出问题后不会得到投资人认可。

e速贷副总经理黄远里则指出,债转股是否有效关键看平台出现提现困难后,转(债转股)过来能不能正常运作,这取决于平台的运作模式。如果平台平时经常对资金项目拆标,制造虚构项目,那么运营风险就比较高,即便债转股渡过困难,也有问题。如果没有拆标和虚构项目的话,风控到位,债转股倒是渡过难关的一种手段。

而对于宝航建设每股多少元,具体怎么实施债转股转换,高新盛客服表示,债转股的方案需要来公司详谈,现在还没方案。此外,注意到,网络上有消息称,宝航建设有些分公司拖欠工资P2P理财平台哪个好长达1年之久。对此,客服表示并未确认。

 
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